Avec l’arrivée des baby-boomers à l’âge de la retraite, notre perception d’un retraité ou du vieillissement tend à changer
Préservation de la santé
Le défi n’est plus de survivre jusqu’à un âge avancé, mais de vivre en santé le plus longtemps possible afin de profiter des fruits de ses efforts. C’est pour cela, que passé la cinquantaine, le maintien de la santé doit devenir une priorité. Les conséquences de la perte de santé dépassent la simple perte de jouissance de la vie, c’est aussi un risque potentiel de frais médicaux importants qui pourrait devenir un gouffre financier.Il y a de nombreux livres vantant les mérites de l’exercice et d’une saine alimentation, mais essentiellement il ne s’agit pas de devenir des coureurs de marathon, mais bien de modifier quelques habitudes de vie afin de favoriser le maintien de la santé
Choix du style de vie
Il est important de bien identifier son niveau de vie afin de bien répartir ses placements et s’assurer de ne pas dépenser davantage que nécessaire. Bien gérer ses finances réduit aussi le niveau de stress. Cet exercice est important même pour les personnes ayant des ressources financières importantes. Plusieurs personnes sous-estiment le revenu qu’elles auront besoin à la retraite, parfois ce sont des cadres supérieurs habitués de voir leur employeur assumer une partie de leur dépenses de vie (frais de représentation, abonnements à des clubs de golf, automobiles de luxe, etc.). Parfois, ce sont des personnes ayant reporté à la retraite plusieurs projets de voyages ou d’achat de résidences secondaires.
Il est préférable de faire face à la réalité et de se donner des objectifs réalistes plutôt que de se réveiller trop tard et faire face à une situation difficile
Préservation de la prospérité
Lorsqu’on est à l’étape de vivre du revenu de ses placements et que nous ne sommes pas en mesure de récréer du capital, il est approprié de ne pas prendre de risques inutiles et d’avoir une répartition de placements favorisant la préservation du capital.
La notion de répartition idéale des placements n’existe pas, par contre, il est normal de chercher à réduire les risques en répartissant les catégories d’actifs. Il est important de retenir que l’absence de risques en placements n’existe pas, car l’inflation et les impôts pourraient amener une réduction du capital même pour les placements les plus conservateurs.
Une répartition de vos placements devra tenir compte de:
votre niveau de vie
votre situation fiscale
votre tolérance personnelle aux fluctuations du marché